5月13日，《中国支付清算发展报告(2016)》发布暨支付清算理论与政策高层论坛在北京举行，先锋支付有限公司CEO刘刚出席并发表演讲。
以下为发言实录：
张兆阳：下面有请刘刚发言。
刘刚：这次会我听起来收获非常大，因为我也是做了多年支付工作，但是这么系统的全面的了解整个支付和清算体系的话，这还是第一次，包括支付与宏观经济的关系，实际上听了之后感触非常多，我更多从实践微观的角度讲一下支付创新这块的业务，以及存在的一些问题。更多会从两个方面来讲，一个是产业链的角度，产业链支付的应用，这块来讲前面嘉宾基本都没有提到，像C端的用户怎么样做支付这块。
第二个是支付与金融这块，我会讲一下这两块的事情。
首先，先锋支付是很年轻的支付公司，2015年突破千亿的规模，整个发展速度还是非常快的，发展过程当中实际上我们避开了与传统支付公司的竞争，我们希望在支付上找一些新的突破点去做。
我想我们现在看起来认为有四个方向是可以突破的，一个是O2O的支付，线上线下的结合，第二个产业链这块的支付，B2B这块支付的应用。第三个支付与金融的结合，第四个跨境支付。几个方面不是相对孤立的，比如产业链这块也会结合互联网金融这些东西，同时也会结合O2O。
今天我主要会着重讲产业链这块的支付，还有互联网金融这块的支付。产业互联网这块我认为未来有很大发展空间，现在一个典型的模式是什么样的呢？把原来产业下面的生意搬到互联网来做，这样带来的一个最大的优势是什么呢？去掉很多中间环节，实际上生产湍和消费端直接做生意了。这样的一个模式目前在很多产业领域里头都在做，在尝试。比如说餐厅后厨的市场。在这个改造里头信息流、物流、资金流、商流都会被重构掉，这里面最难的就是物流和资金流。物流方面，生产端直接对接消费端，这个物流怎么把它重新打造这个是很难的。资金流方面，最主要的问题是原来基本是线下操作的，现在搬到互联网上来，在这个产业链上对资金最主要的诉求是什么？第一个就是说要提升整个交易的效率，现在大家可以看到区块链就会把这个交易效率提高很多。实际上目前在产业互联网上资金效率应用非常低，基本靠线下方式，我收到钱再给下一个环节，用这种方式来运作，所以效率很低。
第二个是提升资金使用效率，这会使生意能比现在的情况大很多倍，从而产生价值。第三个是满足资金周转需求，实际上就是结算的效率，产业链也是非常低的。所以对于整个产业链来讲要解决整个资金的支付和分帐的问题，现在的话整个产业链支付还处在非常原始的阶段，主要手段是银行转帐和现金，还有POS的业务。跟互联网这块结合起来的话，就会带来很多问题，首先交易和支付是分离的，即便是线上下单最终也完成不了交易，必须线下打电话转帐，你那边收这个钱，说收到后确认定单，这样效率非常低。我们一个合作伙伴建立了一个三四十个人的清算中心，每天跑各个银行收钱，收钱回来再去确认所有定单，包括很多钱来了也不知道谁打过来，因为转帐过程中的客户不认识，成为死钱也不知道退给谁。还有一些其他问题，比如转帐，节假日和周末是不能转的。我们曾经听有些企业说过，它曾经遇到很多人提着大量的现金来定货，他们也没法接这个钱，也入不了帐。
另外从支付能力来讲，发现问题也比较多，尤其移动端支付能力很差，基本上是B2B的支付，网银是可以的，大额支付比如说B2C这种，现在的话是用快捷支付什么的，实际上额度非常低。现在很多支付渠道并没有提供这样一个支付能力。
另外还有一个问题非常严重，我看我们的支付清算报告里头也提到了，农村支付能力，这块基本上是空白。我们竟然是第一家接通农信银网关的公司。这个工作我们一直努力在做，一直持续做这个事情，我们认为非常有价值。
这块说一下为什么产业链里头发展这么缓慢，首先产业链里头信息化水平很差，第二个商户使用习惯没有形成，还有一个非常关键的问题，整个B端的支付标准化程度非常低，需要定制化开发，实施难度大，另外费用很低，所以很多支付公司不愿意做这个事情，导致这块支付市场没有被挖掘出来，但是空间是非常巨大的。
本身我们背后是一个金融集团，所以我们更多是从金融+支付的角度切入产业链这块，在产业链过程里头，金融是一个常态，对于企业来讲要么缺钱，需要贷款，要么很多企业都有流动资金要存这个钱。所以这个里头金融可以非常好的结合到场景当中去，现在的做法是以支付为切入点，大量获取整个产业链交易数据，以这个数据为基础在交易场景当中提供服务，把产业链金融跟支付相结合。
现在线下有1万多个小店可以帮他们实现手机完成定货、交易过程，同时还能够去有闲钱可以理财，订货过程当中可以授信贷款。我们支付公司帮他整个解决分帐的问题，所以这个模式我觉得实际上可以做，但是这家企业我们大概用一年的时间做下来，包括一万家的商户推广，说服这些人用这个东西也是花了很大的精力去做这个事情的。以上就是把产业链这块简单做了一个介绍。
互联网金融这块其实大家看到今年主要是监管力度非常大，有很多问题，这块我觉得从监管角度来讲主要解决这个问题的方式，就是银行存管，这个也是现在国家在提倡做的事情。但是银行存管存在很多的问题。首先从银行端就没有准备好，做不了这个事情，从P2P一侧来说的话，实际难度也非常大，担心银行存管影响用户体验，担心银行存管的资金效率，担心支付的体验和成功率，担心银行托管增加成本，还有很关键的，一家银行存管是没办法更换其他银行的，所以会存在很多问题。银行现在也很头大，做这个系统难度非常大。我们做了一个先锋金服的系统，类似于一个记帐跟分帐系统，帮助银行做整个资金存管的业务，独立于银行的系统。
比如P2P跟银行达到协议以后，这时候可以用我们的系统，一端我们通过这个对接P2P，另外一端通过这个系统对接银行，这样银行就达到整个监管的效果，同时银行在这个过程里头不需要太多开发工作。
同时接支付也是独立的，P2P公司可以选择用哪家机构支付，通过这样一个模式达到一个很灵活的配置过程。后续我们可以用这块来做银行托管前置的服务，我们想在银行存管这个方面可以做一些积极探索。
我发言完了，谢谢大家！
