B2B如何玩转供应链金融，我想作为我们每个从业者也好，老板也好。如果你想做供应链金融，如果你不想像我们很多这种P2P公司一样，前面出现的这种跑路，我想接下来我们15分钟应该还是很有意义。
对于1号链来讲，这十年来我们一直是一家小公司，所谓小公司我们更多专注在供应链金融的底层风控这个领域，我们希望在这个领域里面，这个小的池塘里面做成一家垄断比较大的份额的公司。讲这句话的意义在哪里？
其实想告诉各位的是，我们今天已经进入了一个生态社会，如果我们今天还有一些企业讲，我想无所不能，我想做成一个无所不能的企业，那我觉得我劝你可能还是回家洗洗睡吧，就是这么简单。今天我们都在细分领域里面才能找到商业的机会。所以我会从大数据，从闭环管理、从资产证券化来给大家分解一下供应链金融这件事。
为什么B2B平台需要供应链金融
首先还是要老套一下，为什么需要？这个就简单讲一下。
第一很多B2B靠供应链金融挣钱了，挣的还不是小钱，占的比例还很大。
我们现在无非就是撮合自营或者找一些增值服务，而供应链金融恰恰是增值服务上比较大的一个版块。上半年的时候我还专门针对中国的B2B企业做了一个研究，有多少已经上了供应链金融，做了供应链金融专门做了一个研究中国B2B企业百强榜 四分之一带头“玩金融”
第二我们讲企业盈利了，国家怎么看？
国家在支持，我选了两个发文的东西东西8月份的事，都是最近的事，都是国家在支持供应链金融的发展。为什么支持？很简单，就是下面两个圈。一个是供给侧改革，一个是脱虚入实，因此国家在支持我们的供应链金融。
再往下这个可能和各位所处的区域有关系。政府的钱该挣还是要挣的，大家看得到这是上半年GDP，在中国的GDP所有的城市排名做的比较好的，我在梳理PPT的时候算了一下，除了“一带一路”的城市以外剩下就是产融结合的城市做的比较好。第一个代表就是重庆，为什么重庆产能结合做得好？产能玩得好，因为好领导，这个好领导是谁呢？他是一个金融市长，所以他玩的好。
对于我们B2B的好处在哪里？如果你处在这个城市的产业带里面，你是不是有机会给大家一个可能性，你是不是有机会和当地的政府领导去考虑当地的产融结合，依托你的产业集聚，依托你这个产业带，这实际上也是一个双赢的一件事，既有利于你的企业，也有利于当地的GDP的拉动，包括他的政治。所以从政府、从企业多个层面来讲为什么需要。
B2B玩转供应链金融的原则与姿势
第二个讲讲B2B如果想玩转供应链金融原则和姿势是什么？
我们现在一讲就讲到姿势的问题。
先讲原则，第一个原则一把手工程，很简单，供应链金融如果在座的都是CEO，都是老板的话，我劝你，如果你要启动供应链金融这一定是一把手。因为很简单，哪一天真的出险了，你的业务人员，甚至是你的风控人员，拍拍屁股就走了，留下来收拾烂摊子的是你。银行还有终身负责制，银行还有敬业限制，还有从业资格的要求，我们在座的是企业，如果我们去做供应链金融的话，你的营销人员，你的业务人员，你的风控人员他是可以不遵守的，所以这一定是你一把手的责任。
第二个泛中心化交叉验证，当我们做供应链金融的时候大家一定要清楚，我们管理的是供应链上所有的动层，以及他不停状态的变化，他可能是预付，可能是应收，可能是存货，可能是在途，可能是销售，这都是他不同的状态，但是这个不同的状态你需要管理。
那么在管理这个供应链的时候他一定在供应链的不同维度，不同角度，不同参与者要做交叉验证，才能最终把这个供应链真正的管实，所以是泛中心化，是要交叉验证的。这就有别于我们传统讲的，银行体系所谓的供应链金融，一定是以核心企业为核心的，说核心企业能不能盖一个章，能不能当一个宝。如果我们是这种思维的话，这是很可怕的。
第三个模型系统要固化，为什么要固化，为什么最终我们在座有没有上了供应链金融而没有供应链金融风险管理系统的公司？大家要思考这样一个问题，你有没有这样的系统。上个星期重庆百货爆发出来的事件，五千六百多万供应链金融。包括历史上无数惨痛的教训，我可能看得比大家多得多，因为我们本身在从业的圈子里，很多信息是不披露出来的，出了险是不披露的，只有大家看到P2P跑路的时候才知道P2P出了事。B2B如果进入到供应链金融你们会不会发生这样的事情。我们讲人的道德是要约束的，行为是要约束的。靠什么约束？你只有把整个系统它的流程，个性化的流程配置完了之后固化下来，甚至中间的一些校验组件，风控组件配置好了之后固化下来，才能解决人的道德腐败的问题。因为你的本金和你给这个人员的工资他的差距不是一点两点，所以你永远不可能靠激励来解决道德腐败的问题。
所以我们讲，基于刚才的三个原则，我们讲拥抱供应链金融的正确姿势是什么？新天下一起享
如果大家要做供应链金融的时候它的一个整体的拥抱姿势是什么？我们讲一定是，不要天真的以为我们的业务人员，我们的风控人员讲说，我是一个B2B，我很清楚我这个供应商，我很清楚我们从线下来的，我跟他打了十年交道了，他的资信怎么样我给他放款我很放心，不要这么天真的认为。真正出险的那一天你发现很多人可以拍拍屁股走的，只有老板擦屁股，只有老板最后要承担所有这一切的东西。
所以我们讲如果B2B要做供应链金融的时候，第一，一定要有你的风控团队，你一定要建你的风控。哪怕从法务部的基础上延伸出来的，你也要建立这样的风控队伍，即使不是一个很大的队伍，一定要建。然后你一定要引进很多非利益相关方的风控的相关机构，比如说做合同的，比如说做底层风控组件的，比如说做其他的一些包括时间，包括时间戳等等这样的一些公司。最后他一定是这么一个生态的概念。不要想象着自己，我一家，我仅仅靠一个交易数据都能把这个风险管理好，这不太可能的。所以我们讲整个的我们应该用什么样的一种战略的眼光，作为在座的CEO来讲，我们要用什么样的战略思维来看我们启动供应链金融的时候要干的一件事情。
设计供应链金融产品及风控建模
第三个我讲一下建模的事情，风控建模的事情，很复杂。首先是一个定性的问题，当你在做整个的风险流程配置的时候，你一定会针对不同的项目有不同的配置，这个一定需要一个很好地系统来管理、来固化。在前期的时候是个性化，后期是固化这些东西。同时我们要做好风险的定量分析，这些就复杂了，如果在座不是学数学，不是学统计的我还是不要讲，我本身是学数学的。这里面很复杂，回归、网络算法、分析等等这些东西，那就是一个定量分析的问题，这就是建模。
当然我们讲，建模之后其实更重要的是什么？更重要的其实是时间。时间是什么？时间就是我们在画像，当你画这个像的时候画的像不像，你画完之后不知道的，你只有通过一个项目一个项目时间的累计，实践不停地优化你才能完成整个的建模的积累。而在这个建模积累的过程当中，我给大家举了一个事例，这是1号链自己的事例。
1号链做这些模型库已经做了十年了，风控的底层的模型库我们做了十年，其实大家会发现它是一棵树，他是有继承关系的，每一个子模型、孙模型，和上面的基模一定是有相应的继承关系，而这个继承关系可能给大家带来的结果是什么？
当你在研发你这个行业的供应链金融的产品的时候，最后落地一定是一个建模，你需要把这些东西固化下来，你要管什么东西，要做哪些维度，怎么做这些算法，这是一定要做的。但是可能我们已经覆盖了所有的供应链金融的大多数模型，所以这里面1号链有35个，现在接近40个的风控模型。这些听起来，人家都上亿，都千万，真正的建模没有那么多。包括大家自己做供应链金融也不可能有那么多的产品，所以这是一个继承的关系，给大家做一个参考。如果你要做建模，开发你的供应链金融产品做建模一定是这样的程序。
但是我们还是建议大家花小钱躲大坑。很简单我们就说重庆百货这个案例，五千六百多万的损失，如果当时拿出一百万，两百万去做一些风险管控的措施的落地，可能那件事情就不会发生。所以我们讲还是要有这样的思维，要有这样的生态的概念。有时候外力可能比自己内部更有价值，因为没有利益相关性。今天我们自己内部的人员跟客户是一种逐步熟悉的过程。很简单，你的一个仓管派出去以后，可能一周客户就已经把他搞定。你的业务人员对接上以后，两周可能已经吃了好几顿饭了，所以这些东西是大家要注意的一些东西。
用大数据玩转供应链金融风控动态跟踪
怎么用大数据为我们的供应链金融建立一个风险管理很好的一个工具？很简单。我们很多人讲我已经有交易数据，我是B2B。但是我干了15年供应链管理，从美国公司干到咱们大中华区的推广，系统的研发，我们看到我们做B2B的有什么数据？你只有买卖的数据，你真的有供应链数据吗？你没有供应链数据。上游的上游、下游的下游你有数据吗？你没有。所以我们讲是有很多问题的。
那我们来看一下，缺什么数据？这是一张图，这张图其实原本不是用于B2B这块，但是也能基本反映我们有什么数据以及我们缺什么数据，对吧。我们讲当你做金融的时候你一定很希望动态的跟踪到被授信的企业的动态的变化，你一定希望跟踪到这个企业经营情况的变化，以及他的行业，他的相应在这个行业里面的上下游的供应链的信息，从而判断他的经营状况，所以这是非常重要的。当你判断这些的时候，你想想你自己现在有什么？有没有这些东西？如果没有，外力在哪里？你怎么去借？
很简单，这可能是我们自己内部的一个东西，但其实我们更想讲的是，我们每个B2B的老板想做供应链金融的时候在控制金融风险的时候一定想我有一个看法，我能够实时的看到那个借我钱的企业，他今天法人有没有变更，他今天股东有没有变更，他今天有没有被法院起诉，他今天有没有不良的行为被网络舆论公布出去，等等这些。但是我告诉你，这很简单，因为现在有好多家，我相信全国不下五百家干这种事的公司，也就是所谓的企业征信公司，在这个领域我觉得是有太多可选择。
但是问题在哪？他没有基于供应链风险的建模，以及供应链的这些大数据信息，对于我们这些做B2B，想做供应链金融的时候，你想寻找的外力一定是要有供应链的大数据信息的公司，或者是能够去挖掘，已经形成建模。很简单，企业内部能不能搞一个组件安装在企业内网上，甚至不通过企业内网不安装，我直接可以抓取这些信息，我觉得这都是我们需要去思维考虑的。
这是最重要的，所以你寻找的合作伙伴一定是这方面，而不是普通的供应链公司，所以这是一个大数据小数据的结合。但是在这个领域里面企业也有两种方式，一种方式要自己干，很简单我告诉你自己干，一百多台服务器是最起码的，安排七八十号人研究这些大数据也是最起码的，所以这就是自营的成本，你愿意扛就这样做，或者就是借助外力。所以我们讲在大数据上一定要建立起来，不管是自营还是借助外力的方式。
用供应链金融风控系统固化流程
首先我讲一下，你是B2B如果你要构造你的供应链金融风控的平台，你需要做哪些系统，我简单给大家画了一下，时间关系不展开讲了。这里面有很多的系统，前台、中台，后台的所有东西可能是很重要的，在这个过程需要做配置，过程的组件，怎么开发、怎么做配置。它的组件的模型，开发订单的一个模型，怎么玩这个很关键，就不一一展开了。
包括这种尽调很简单，我去尽调一个企业的时候我能不能让多方同时参与，避免这种腐败风险，我能不能异地的做尽调。我们很多尽调我发觉现在还是很传统，大家还是让企业提交一些资料，纸质的，或者是电子档发过来。
有什么意义呢？现在大家是个人都会拍照，是个人都会玩美颜，所以P图已经不是高科技了。那你要怎么干？你需要现场，或者是远程的直接的调取到企业的相关的信息。比如说你要拉他的数据单，很简单，远程直接打开你的电脑，进入财务、进入我们的税务系统里面，你的税单现场拍照，现场通过我的系统扫出来，这都是可以实现的手段。甚至你一定要让你的业务人员做尽调吗？如果这个人在新疆，在西藏怎么办？你可以玩众包，可以让当地人用众包的概念，你只要把数据拿过来，最后的模型分析在我这，1号链去统核的算这些东西，这是非常重要的，所以这些系统都是需要配备的，都是需要做起来。
那么在这个体系里面我们做了多少系统，这是一个风控组件的一个事例，这个是检验采购订单的真实性。可能有人很奇怪采购订单真实性还要检验吗？但是如果是平台的客户，拿了一个订单找你融资，你是不是要检验一下他是否是一个真实的平台？怎么检验，很多维度最后去算。
我可能最后一个，因为作为这个压轴我还有一点特权，最后一个马上就讲完。刚才讲的是怎么用系统固化，管理你们做供应链金融时候的风险。再往下就是什么呢？当然我们讲这个系统，你要不自己研发，要不买，就是很简单的逻辑。
用投行思维玩供应链金融资产证券化
第六个讲一下我们如何用投行的思维来玩供应链金融的资产证券化。我们在做的B2B一定要注意一个事实，你的主业不是供应链金融，如果你是这个基础的战略的判断上，大家有分歧的话大家好好的思考。因为大家玩B2B的时候供应链金融其实是你们的一个服务，而这个服务下面需要有很多底层的合作商。投行思维是什么？包括底层的服务商里面也有资金方，一定要B2B拿这个钱，你可以借外力，借杠杆。投行无非就是把你这个平台上的供应链资产把它做资产证券化首先去梳理有那些供应链资产。客户在这里形成的所有的订单，形成的存货，形成的营收我们是不是可以打包成供应链资产。通过券商，包括我们这样的平台也和券商有这样的合作服务。实际上就是券商发基金在银行间市场或者交易所发，我们作为第三方面风控也是这样的方式。
从事这种券商验证这个资产，第三方的风控，验证和设计资产证券化的产品，让成交商来做。最终的成本会在10个点以内，这我相信对于大家推动这样一件事情，而且这里面非常好的东西可能对大家也是非常重要的，因为他可以让你轻量化，让你不承担风险，你用自己的钱睡不着觉的。我们用很多供应链的办法，所以这是我们最后的资产证券化产品的风险。这就是大家要注意，当你用到供应链金融的时候能不能说嫁接这样的投行，嫁接这样的企业去做这个。
