关于这个事情，我想了很久，还是想说说，为一些仍在为梦想奋斗的同行们提供些参考。我是一家B2B电子商务公司的联合创始人（具体是哪家就不说了）。我和创始人是大学同学，恰好干的又是同一行，关系也不错。当时我们那个行业太传统，生意的确不好做，他就和我商量转换思路，做电子商务，把线下业务互联网化，很有前景，想和我一块做。我也很认可这个事，和家人商量后，没有过多的犹豫，就出来创业了，后来又拉了一个懂技术的朋友做CTO。
创业初期钱少事多，很苦逼。他任CEO，主要负责网站和产品开发，我主要负责市场拓展，天天各种问题，各种商量应对，尽管也走了一些弯路，踩过一些坑，但总体方向是没问题的。网站上线初期主要靠一些原来的老客户进行转化，慢慢有些交易，也逐步走上了正规。后来引入了风投，有了风投资金，我们做推广、做运营，因为对行业情况我们都太熟悉了，总体上交易量走的还不错。随便说一句，风投个好东西，不然靠自己的盈利转化为运营资金，基本上很难做起来的。
我们做了1年多的时候，公司有近100人了，网站交易量已经突破4亿，客户数量也比我们预期的要好。但同时，行业内也出现了几家竞品电商，还有两家具有大集团背景，尽管我们的流水还不错，但压力肯定是有的。对电商而言，客户就是上帝，怎么能抓住客户，是你能否活下去的根本，其他都是扯淡。我是负责市场这块的，接触客户很多，逐渐感觉到电商金融服务对上游供应商和下游经销商非常重要，重要到能否活下去，能否做大的程度。关于我们要怎么为资金周转的客户提供借贷款服务，我和CEO商量过很多次，坦率的讲，我是一个金融的门外汉，除了去银行存取钱，没接触过其他与金融相关的业务，说白了两个字---不懂！
为了能引入借贷款服务，我们招聘了两个懂金融的哥们负责这个事，我也趁机补习了不少金融知识。两三个月几乎谈了市面上所有的银行，除了在电话里直接拒绝的以外，见面谈的，都是让我们提供抵押物和现金存款单据，做保证，我一直没明白，有现金存款单据还要找你干啥啊，我就一苦逼电商，哪会有土地和公寓楼啊？想想都觉得逗。后来又与保理公司、小贷公司谈，他们倒能做，但只做大额应收款抵押的一小部分，打7折做，对方还必须是国企或上市公司，这不又是扯淡吗？也谈了几家P2P公司，他们比较灵活，有应收抵押就做，不打折，不必是国企或上市公司，但我们要签担保协议并缴存20%的风险保证金。我想这种条件的服务，客户覆盖面尽管不大，但有总还是好的，以后可以慢慢想办法。
我们在找金融服务商的几个月里，因为一直谈的不顺利，CEO提出来自己做金融业务，我起初是反对的，理由是金融不是我们这个阶段能玩的，再说也没资金啊。但CEO和招聘过来的两个哥们很坚持，说电商最终还要靠金融挣钱，淘宝有蚂蚁金服，京东有京东金融，我们一定要提前布局，未来也要在金融上发力。我的理由是，我们的主营业务还面临着很大的挑战，资金也不充裕，再去拓展高深而又陌生的借贷业务，有很大风险，与第三方合作是最好选择，我和团队几个人都不大同意，但没有找到更合适的机构合作，再加上CEO的坚持，大家都妥协了。现在想起来，可以说那是公司成立以来最坏的决策，是一个天大的坑！淘宝和京东是千亿的体量才做的，我们呢，5个多亿的交易量就开始了自己玩金融了。
因为公司当时刚完成一轮融资，运营上有些钱，所以一系列的招人、挖人，热火朝天的组建起来了一个金融部门，没贷款资金、没系统支持，大家都不知怎么做，对风控更是一抹黑。两个不靠谱的风控哥们，提议先拿公司的运营资金做，再慢慢滚起来，这提议居然通过了，那一天应该被记得，它告诉你，战略对公司太重要了，错误的战略决策就要付出代价。
噩梦就此开始，金融风险的狰狞面目彼此起伏。风控没有什么抓手，几乎是看着给额度，人家是干嘛的都不清楚，也没有一个规范管理，只要觉得能维护住客户就好。放了款，老客户大多还好，能按时归还了，不熟悉的客户，都是一拖再拖，有些甚至根本联系不上，有些客户原来给的身份证都是假的，还有些公司资料不真实，又没有能力验证，出现的坏账越来越多，也没有能力去分析很多，慢慢公司变成了一个坏账催收公司了，招聘了不少人线下登门要账，信息虚假的，根本找不到人，到处打听借款人消息，公司人人都增加了一份工作，就是通过各种蛛丝马迹搜索借款人信息，提供给催账的团队。半年多下来主营业务受到很大影响，运营资金吃紧，一些老员工也陆续辞职。这个时候，我和团队的运营一起向CEO建议，停止金融这块业务，将精力转移到主营业务上去，我们本来就不是干这个的，没有风控能力，找到合适第三方专业机构就合作进行，找不到就暂时放下，慢慢找，自己不能再折腾了。他还是拿出淘宝和京东的例子讲，又说初期为探索金融业务付出点代价是应该的！我无语了……。
有一天，他突然找我，说金融这块压的钱太多了，运营的钱很紧张，公司必须马上启动融资，否则就死了。我说投资机构知道你把运营资金拿去放贷了吗，他说不知道，我说这是有问题的，他显然很恼怒，并拍起桌子向我发火，说做金融最初是我的想法，是我为了维护客户提出来的。我说没错，是我在跑市场的时候，觉得金融服务对客户维护很重要，为客户做金融没有错，但我没让你自己做金融，因为你没有这个能力做，是你天天把阿里巴巴、淘宝和京东挂在嘴上，你去学吧，祝你成功。说完我就离开了那个为之奋斗近三年的公司，我什么都没带，除了手机和充电器。
出来后，我从来没对外提及过我与这家电商的关系。我只是告诉很多做电商的朋友，做什么都是要靠基因的，没有积累、没有沉淀，一定要谨慎开辟新的业务领域，新业务不是花钱招过来几个人就能解决的，首先作为管理者，你要先问问自己懂吗？金融看上去很美丽，但它是一把双刃剑，不要想当然认为，你是一家电商，就能成就一家京东金融，中国电商万万家，成就了几家蚂蚁金服、京东金融？主营业务市场不够庞大，没有规模化经营基础、缺乏自有筹资渠道，没有金融DNA，还是老老实实耕好熟悉的那块田吧，其他与第三方专业机构合作是个好的选择。
我不太喜欢“布局”这个词，我觉得它本身就是个伪命题。条件成熟的不叫布局，那是水到渠成，条件不成熟的“布局”大多是个坑！
