2017年3月23日，由万联网主办的第四届中国供应链金融创新高峰论坛在深圳举行。论坛以“产业+金融+科技”为主题，大会吸引了来自金融机构、供应链企业、物流企业、电商平台、制造商贸龙头、金融科技公司的500多位跨界企业高管共襄盛会。在论坛期间，万联供应链金融研究院发布首份《中国供应链金融生态图谱》，图谱收录了10大类总计54家供应链金融生态圈内的典型企业的创新商业模式，对中国供应链金融事业的发展起到了积极的推动作用。
第三场圆桌对话环节，由创捷供应链总裁文健君主持，并同其他四位来自不同行业的大咖：中农网CEO孙炜、铜道电商联合创始人欧阳格、摩贝网联合创始人李立、三正电子商务董事长颊燕萍分享了他们对于产业互联网B2B做供应链金融的心得
以下为五位嘉宾现场对话速记：
文健君：我连续四次参加了这个会议，从第一届一直到今天，当然今天大家知道神州上下都在做供应链金融，我母亲70多岁了还在旁边问我什么是供应链金融，可见供应链金融的火热程度。所以，在这四位嘉宾上台之前我先跟大家先讲几句。第一，今天咱们整个社会是什么在推动这种不确定性的变化，让我们如此的焦虑，这个世界到底要把我们怎么样，难道真的要把我们变成荒芜吗？区块链、大数据、云计算，各种技术层出不穷，各种商业模式眼花缭乱，其实我看背后的逻辑非常简单，就是一个东西在作怪，就是今天的技术在深刻地颠覆我们的商业生态。
1776年亚当斯密发表了国富论，在那个年代蒸汽机开始进入了工业领域，那个时候的商业发生了大的颠覆，上个世纪初期电的使用改变了我们的视角，以至于我们今天还记得爱迪生，对吧，但是到今天又是一波新的技术在改变我们的生产生活，前几年可能是产品加服务，我们天天在孜孜以求的是产品加服务，但是今天我要告诉大家的是已经不是这个逻辑了，今天是供应链加服务，谁真正掌握了供应链，掌握了产业链，掌握了价值链，你就是今天的王者。那接下来的十年可能是AI+服务，这是我一个最深最深的感受。
第二，既然谈到服务，今天有很多很多的服务，其中金融的服务成为了我们一种非常非常重要的盈利模式，产生了AB的模式，做的是A但是盈利的是B，银行是传统的信贷，它是典型的金融服务，那今天供应链金融在中国这个大的意义上产生，我觉得它是中国目前从本土成长起来，比国外还要牛很多的一个产业，这个行业好好做可以产生真正的世界级的企业，这也是为什么今天供应链金融如此的火，凡是存在的都是合理的，确实今天大家应该好好的去钻研供应链金融，把供应链金融做好，好好的去基于供应链去服务做金融服务。供应链金融在今天是不折不扣的蓝海战略，所以大家把这个机会要抓住。
第三，供应链金融到底怎么做，每个人都想做供应链金融，连P2P的这些人都在说我在做供应链金融，连保理公司说我也身处于供应链金融，连普通的供应链公司、做货代的也说在做供应链金融，那怎么做？我觉得供应链它是有一定的路径的依赖，它有它自己的独特的一些规律。我们就请出今天的四位嘉宾，试着把今天在我们背后供应链金融的一些规律看一看，我来问一问我们的四位嘉宾让他们给我们展示一下在我们今天的这个中国的现状下供应链金融到底该怎么做好不好？
孙炜：因为我们是做农产品的，然后也偏有大宗的性质，但是如果从我们现在服务的这个产业链和供应链的这个本质，我自己总结。第一我觉得它是一个不对称的供应链，就是我一定不是一个两头都很大，或者两头都很长尾的这样的一个供应链，那么虽然有很多的这个理论研究的模型，但是在今天中国经济基础和我们服务的这个窄的细分行业里面来看的话往往都是一边去偏大的，核电可能是下游的，但是对于我们来讲的话我们可能是上游的制造端，下游的这个消费再制造的这个长尾会比较大，所以我们要服务的这条供应链来讲的话，你过去无论是用平台的模式还是服务的模式还是自营的模式，你都要去解决这个不对称过程当中某个时间段内你弱势群体的问题，我觉得不对称是我们这个供应链的比较大的一个特征。
第二个就是这个不确定性，因为我们涉及到的这种B2B或者是我们现在服务的这些供应链都是带有这种时间窗口，也就是说农产品的制造它是有一个时间性，然后甚至是一个属地性的，那么这种季产年销或者反向的年产季销这种特征带来的这种结果往往就是在生产计划或者是采购计划的这个表现上它是不确定的，那我们如何能持续在前有效应，就是比如说你要更多的去服务你的下游，你的这个分散的弊端，又要加上这样的一个不确定性的这样一个时间影响，所以这一块是提高我们这个供应链企业或者是居家服务平台企业要去做的这个事情。
文健君：孙总他们是做这个中农网，大家知道很出名，前段时间刚好被卓尔以二十多个亿收购。孙总是参与了这个企业的创建到发展整个过程，他们是做农产品的，它这套供应链刚才他已经表述了，等一下我要问你是怎么做供应链金融，分析供应链金融首先要分析供应链。好，下一个。
欧阳格：铜道是一家专注于有色金属的大宗商品的B2B电商，因为我们是专注于有色金属，大家就能理解到就是说我的平台整个交易额基本上都是围绕有色金属展开，那么就回到文老师刚才的那个话题，就是说我们为什么要做供应链，我们做供应链的这个依据是什么，实际上铜道一开始发展的时候它是一个资讯行情网站，然后后来我们逐渐演变到现货买卖，就是我们目前的现货交易的一个平台，然后我们在运营这个现货买卖的平台过程中间，实际上我们是发现了客户有很强烈的资金的需求，我就举个例子，比方说我们的客户在平台上采购的时候，尤其是有色的大宗它的金额非常高，比方说它要采购500万，但是自己缺乏资金，它需要订单融资，同样的我们有一些贸易商它的库存比较大，但是现在的行情不好出手，那么它需要一个存货的融资等等，包括我们还有一些下游，一些上游，它要做代销售等等，我们会提供一些托盘的业务，这也是由于我们基于现货买卖的这个电商平台它衍生出来的这样子一个供应链的这种金融的一些业务，谢谢。
文健君：原来是做有色金属电商的一个平台，是做现货交易，由于现货交易这里面就有一些时间和空间的错配，也就是说她涉及的是供应链环节中的一个环节采购，对不对？大家知道供应链的管理中核心的环节是计划、采购、生产、交付、退运、使能，是六大环节，它涉及到其中的一个环节，那这个好，这种B2B的平台它怎么做供应链金融，到时候我们看一看，到时候再看，大家把她这个记住，如果是你你怎么来做。下一位。
李立：摩贝网是专门做化学品的一个B2B电商，主要面对三个领域，医药、化工和新材料的原料，最初的时候我们做的其实是一个化合物的搜索引擎，我们是一个做数据的公司，然后在做数据的时候就发现有大量的海外的用户来我们这个平台上查询物理化学性质合资图库反映路径，并且是试图的去找能不能搞定后面的供应商，所以我们就是大概在2013年只有根据这样一个需求，然后慢慢的从信息然后介入到交易，然后从交易自然而然的就涉及到了金融，然后再往后面涉及到物流，就走了一个全闭环的这样一个流程，所以摩贝网走到现在也是一个全闭环的一个公司，然后主要我们现在的这个供应链是全闭环的自营，以自营交易为主。
文健君：大家注意听，小李说从这个搜索到采购，采购好了以后最后又做出交易，交易好了以后最后又做物流，物流之后做自营，最后做到金融对不对？做到全闭环。
李立：对，先是信息，然后是交易，然后是金融，然后是物流。
文健君：大家看看听起来这个故事很美，但是大家知道这个其实里面有好多的坑，你们先记住，这个小李我觉得青年才俊，我们等下一起分析对不对。下一位。
郏燕萍：是这样，我们三正电商支持我们的平台叫一力钢铁网，其实我们的前身是2000年开始成立的湖南最大的钢铁现货的交易中心，我们是在2003年开始在现货交易中心下我们做的一个融资业务，2011年开始我们就开始探索电商这一块，我们的平台是2013年上线的一个B2B的平台，我们的行业定位就是钢铁行业，区域定位我们是定位于中国的中西南地区，就是这样一个简要的情况。
文健君：我的第一个问题问完了，他们四个人分别阐述了他们的供应链，那接着我就问你们第二个问题，你们觉得你们所在的这条供应链今天的最大的痛点在哪里，大家要注意，所有的商业分析你肯定是要以客户为中心对不对？客户需要解决什么，你们都是CEO，公司你们操盘，那这条链条你认为他们的真正的痛点在哪里。
郏燕萍：我们行业最大的痛点在于信贷资金的一个禁入，就是现在基本上我们的贸易行业，就是钢贸行业是在银行的这个列表里面是属于直接看到那个字就毙的那种情况。
文健君：就是说钢贸行业今天银行是不会贷款给他们的，是这个意思吧。
郏燕萍：是的。
文健君：你很差钱对不对？
郏燕萍：对，非常差钱。
文健君：是你现在差钱，是卖钢铁的人差钱还是买钢铁的人差钱？
郏燕萍：都差钱。
文健君：是啊，很差钱，对不对？要怎么解决这个问题，这个问题就是谁能够把这个问题解决那你真的很牛对不对？因为有需求就可以去解决，好的，小李你说。
李立：我们这个行业痛点之一是这个SKU数太多了，全球已知的化学品大概有七千多万种，所以我们为什么刚开始说是做一个数据公司，是一个跨国搜索引擎，是先去做了一个数据管理平台，所以这是第一就是如何标准化产品，然后第二个就是在这个行业里面，因为产品比较多，所以它非常的信息不对称，特别是在精细化，就是它从大宗慢慢的往下游走，精细化产品当中信息不对称，就是很多人根本不清楚这样一个白色粉末状的东西到底是值多少钱。第三块就是说跟传统的钢贸大宗B2B一样，这个行业也是有大量的应收账款问题。
文健君：你第一个问题是SKU太多有几千万种，有没有一个更标准化的东西出来。
李立：七千多万种。
文健君：第二个就是有大量的应收应付对吧，就是说有买这些化学品的欠上游的供应商的，是海外的欠还是国内的欠？
李立：我们现在主要是国内为主。
文健君：好，这是你行业的这个，那欧阳总这边呢？
欧阳格：我们也主要是两个问题，第一个问题实际上是基于这个货权的把控，我就稍微简单说一下铜道，铜道是2014年底它是做供应链金融。我们目前的这个供应链的模式主要是四类，一类就是说代采购，就是我们的订单融资，第二类是仓单，第三类就是我们的应收账款，第四类是票据金融。这其中四类里面有两类就会涉及到一个货权的把控，就比如说我们供应链的大采购以及我们的存货质押，就是实际上在大宗市场上是动产质押融资这一块，其实这一点我们跟金银岛会有一定的类似，就是说因为我们交易的是有色大宗，那么很有可能就会涉及到很多客户会有这种动产质押的需求，但是对于货权的把控实际上有一定的痛点，所以我们16年开始做了一些物联网技术的一些应用，实际上也是为了这个货权更安全的进行一个把控，而这是第一点就是关于货权这一块，第二点也是资金，因为实际上大宗整个的行业不管是钢还是有色，或者是基本上涉及大宗行业实际上在银行那块是比较难拿到资金的，所以我们现在除了自营的这个资金投放以外，我们还有很多外部的合作资金，但是大家也知道就是外部的合作资金实际上资金成本也是不低的，所以在这一块我们为什么说要把货权这一块的闭环打通，实际上也是为了争取到更多的低成本的安全进来。
文健君：就是说她这个痛点是什么呢？就是有大量的货在她手里，但是可能货要卖出去也需要钱，那你就需要通过动产的这个货同时把钱给到人家，但是又怕货看不住。
欧阳格：这个里面实际上就是这个行业的一切痛点，因为我们大部分客户的货是在第三方仓库，但是我们现在很多的仓库，它的仓库管理又是不规范的。
文健君：好，明白，孙总这个企业是明星企业，你这个是做了很多案例，我在他们公司也培训了，给他们公司的员工培训了三天，我也知道你们公司很多事情。
孙炜：我觉得这个痛点是我现在看问题可能是看当下的这个时点产生的问题，就是可能传统行业或者产业链上都有很多的痛点，本身就是要去靠产业电商或者是平台企业去做的，但是我当前遇到最大的问题就是在我的上游，我的上游现在是接到走私的问题，那么很大量的一些走私进入中国以后，直接会冲击中国本身的产能，那么冲击产能之后它一定会产生一个价格的倒挂。包括其他的一些品种实际上在中国基本上现在定价权是有问题的，那么这是一个，但延续就是会让我的上游不稳定，我的上游的上游也就是说制造，或者说原料的制造，比如说蔗农都会产生问题，白条的现象会出现，我觉得是当前这个时期我们为什么会花出一些精力和政府一起去合作去解决我们上游的这个问题，这是我们目前在这个行业当中比较关注的痛点。
文健君：我刚才问了第一个问题，我基本上第二个问题我问完了，大家可以看到，我们把他们四个公司都看到了，前三个是典型的B2B交易平台，从B2B交易平台慢慢衍生到做供应链金融，基本上是大宗，对不对？基本上是大宗钢铁有色金属这个化学品，那这个孙总这边以前基本上也是大宗，从大宗品的交易基于这种平台交易的物流和信息流，这个是线上的。
现在我的问题是什么？其实我是非常非常担心的今天中国的三个网，一个叫消费互联网，这个已经是没问题了，我们基本上不用去探讨了，是不是？第二个网就是大宗商品的B2B，在网上交易，因为它有很短的价值链，很短的，就是买的和卖的在网上进行交易，但是却有非常非常大的交易量，对吧，它的价值链很大，但是它的节点很短，供应链节点很短，要么是一个环节，要么就是一两个环节，那么这种情况下你的线下你要做供应链金融，你怎么能够做到线上跟线下能真正的融合，把钱给到了融资方，而不会被骗。
所以说问一个好问题比回答一个问题还重要，这个我很关心，凭什么在你的网上就是有白条的交易你就敢把钱给人家，是不是？我们每个人用一两分钟时间回答一下这个问题，因为这个链条你的线上线下能不能真正的融合，决定你这个钱放出去能不能收得回来，这个世界上傻子都可以把钱放出去，但是只有极少数聪明人能把钱收回来，所以金融领域是真正聪明人玩的事情，并且我们这个金融还不是银行那个金融，这个金融和那个银行金融更难玩，但是玩好以后那你的人生的这个高度和境界不可同日而语，是非常舒服的一件事情。
孙炜：是这样的，我们在外面跟大家分享的时候会讲我们经常说的那个原则，就是我们首先是基于货物的，算得清管得住卖得掉。既然文总要求分享干货，我想讲两点核心，第一个就是我们基于这种大宗的供应链的短链条，然后波动比较大，然后货值又比较大，我觉得两个核心，第一个字是动，就是一定要让这个商品或者说你在基于这个商品做的供应链金融上动起来，动起来，要不停的在价值链和供应链之间去传递，那这样的话才是安全的，如果你是基于一块钢材十年都不动，这个金融那肯定是有问题的，我觉得这个是每一个做产业互联网金融项目的时候必须要考虑的很重要的一个点，就是你能不能在这个过程中促进你的交易，和促进下游商品和价值的传递。
第二个点也很简单，第二个我觉得就是把一切的颗粒都放小，其实我们现在的客户也不大，我们不可能像BAT那样有几千万的用户，甚至上亿的用户，可能几千几万个就很多了，把这个行业一网打尽。如果把颗粒都放小，过去大家做移动互联网是说你这个手机很简单你有多少用户，然后装了多少个APP，然后用了多少时间，其实我们这个行业我也可以给大家参考，就是你有多少用户，然后其实你给每个客户的这个供应链金融的额度，当然这个额度还是有一些前置的一些要求，那么最后一个就是用款的时间，这三个东西都是要把它颗粒度放小，其中和第一个动可能是有一定的相关性，但如果把这些放小的话，你的交易本身有一定的量或者是活跃，我相信供应链金融是会可以得到比较有效的释放，或者说是化解相应的风险。
文健君：他刚才说他这个是很短的链条但是交易量很大，怎么做到O与O呢？不是2O，是O与O，第一个是动起来，因为这个东西动起来，在动态中是可以解决很多问题的，第二个就是把颗粒能够尽量放小，把它的风险分散。但是你们觉得促进这两个能够解决我们的风险吗？还是有问题的是吧。你讲，你这个铜道是怎么解决的？
欧阳格：是这样子，实际上我还是回答文老师的问题，实际上是资金安全的一个问题，在我平台的现货买卖销售采取的是电子合同，电子合同就买卖双方在网上签完电子合同它就会有一个交付，我们用的是建设银行和民生银行B2B的结算系统，它其实是一个类似于支付宝的这么一个担保的功能，就是说我卖家虽然看到买家付我的款以后，但是我是冻结的状态，它是拿不走钱的，它必须配合买方把货物完成交收这笔资金才会解冻，它才会出金，这样子实际上就解决了，就是说因为原来有色这个行业它基本上只跟熟人做买卖，为什么？有色的特征它是现款现货，就是你必须给我钱我才可以给你货，但是我们的平台推出以后很多的客户它可以跟陌生的企业做这种买卖和沟通，这是我们解决这个资金安全的一个办法。
第二点就是回到您说到的我在供应链怎么去做，也是资金安全的一个问题，在我们平台上现在只支持基于货权把控的供应链，就比方说订单融资或者是仓单融资，那么我们会要求所有基于货权的供应链的这种项目必须在我合作的仓库或者在我自己的物联仓，那么我们会要求我合作的仓库，如果你要做金融的业务，你要用我的相关的一些物联网的系统，我们的系统也并不是很复杂，比如说我们的一些传感器，我们的一些智能安防这样的一些设备，只有在这种情况下我们才会做基于货权把控的这一块的一个供应链项目的展台。
文健君：我再问一下，你要货权把控那个，货已经看住了，我把货就给你，反正我是想卖货。
欧阳格：实际上因为大宗商品它的价格是波动的嘛，我们除了这个有一套关于货物的监控系统以外，就是我们称之为智能风险系统，智能风险不仅仅是看住货，我还要有一个动态价值的监控，就是每天我会有一个动态价值，如果到了临界点，你要补货或者是补仓，这样子。
文健君：很清楚了，好的，交给李总说一下，你这个化学的这个团队，那么多SKU，大量的应收账款，你怎么解决的。
李立：其实这个事我们现在第一是整个全产业链全打通，比如说你看墙上白色的东西叫做太白粉，这个太白粉它要生产中间可能有五个不同的工厂，然后我们现在要从头到尾的打通整个全产业链，也就是说你非常非常清楚，这笔钱给到，从刚开始到最后生产出来的太白粉，然后再往下游去卖的时候这整个的链条是怎么样子，这是第一点，就是你能把控这个产业链，而且并且对于这个行业的市场波动情况非常清楚的了解。
第二点就是不能懒，什么叫不能懒？也就是说你的风控，那我们的风控是在中国有381个省级以上的化工园区，我们做了全覆盖，为什么说在当地的一个化工园区周边的中间贸易商它往往是没有逾期行为的，因为它太了解这个园区里面的企业，每一家企业什么行为什么背景，然后有没有真正的发生交易出现问题，它是非常非常清楚的。
第三点就是要增加增信，我们也慢慢的在跟一些保险公司来去签订购买相应的应收险，然后用保险来去防范风险。
第四点就是我们放权的时候是我们跟银行一起，让银行放给这个客户，也就是说这笔钱是客户总银行贷的款，如果说他没有按时还款的话，那就会上央行征信，所以说通过这几点再加上我们也跟银行一起也开发了一个B2B的担保交易系统，然后来确保它的交易成型。
文健君：郏总，你那边是怎么做的。
郏燕萍：我这里不谈我们具体风控是怎么做的，我们就谈为什么要做，就是做什么样的供应链金融，它的前提是什么。我认为前提第一是真实的，一定要能够清楚的无误地判断这是一个真实的交易。
文健君：我换一个问题，你跟找钢网有什么不同？
郏燕萍：找钢真正意义上是一个交易平台，就是以交易为目的的，那么也是一种资本驱动型的，因为当时资本可能追求的就是那个交易量，它可能用一些2C的眼光去看2B，我们的出发点，我们对这一行业的理解就不一样，我们可能从开始就会用供应链金融的眼光去看这个B2B。
文健君：那你现在怎么跟别人融资，钢铁行业确实这个融资很难的，你怎么敢把这个资金融给他呢？
郏燕萍：对，首先是真实，一定要能够，你躺在家里你也知道这是真实的，这是第一个。
文健君：躺在家里面怎么知道是真实的呢？
郏燕萍：所以你不能保证你躺在家里都是真实的，你就不要做了。第二它是要你非常能够理解的上下游，非常了解非常理解的行业产品你才能做，这是第二个。第三个就是可控，就是这个环节都必须是你真正意义上可以控制得到的。
文健君：我听他们四个听下来，其实孙总还没讲完，我给孙总补充一点，其实我在中农网待了三天给他们上课，给我一个非常大的震撼是什么？中农网的两点，第一点他们对货权的把握到了极致，可以这么说吧，广西糖网，上糖网，他们对货权的把握到了极致，这是第一。第二他们的产业链在上游其实已经延伸到从做甘蔗的这些农民到加工糖的工厂到仓储到下游使用的这些厂都渗透进去，所以我认为你已经不是一个B2B的交易平台了，你完全是一个产业互联网，是不是？对不对？
还有就是小李这边是典型的已经是个向产业链在扩充，今天我基本上认为纯粹做B2B的，用B2B的流量来转化成平销品，像这个赚钱的机会不大。今天B2B一定是大量的B2B，一定会走向产业链，所以我认为真正的希望可能还是在产业互联网上，所以今天B2C在走向产业互联网，B2B也在走向产业，真正当我们走向了产业互联网构建一条像样的供应链的时候，供应链金融才有希望，为什么有人说保理做不起来，最最关键的是没有价值，没有真正的价值，你就凭着债权债务，我怎么敢把钱给你，我给你说那个是好朋友可以吗？你说我可以登记，你说我有什么区块链呀，你什么链都没有，我告诉你，区块解决不了我就是欠你的钱不还你，你没有真正的结构你有区块链这个技术也没用，对吧，是这个意思吗？所以说做供应链金融，大家一定要注意，一定要去构建一条真正高效的整合的供应链，我们看到中农网也好铜道也好，包括小李这边也好，郏总这边也好，它背后一定会有一条强大的供应链，这个供应链高度的整合，有了这样一个整合之后，你这个供应链建立起来以后做供应链金融才有基础。
供应链金融我认为最最核心的一定是两个字：结构。什么是结构？第一个做供应链金融要做，要建一个很好的供应链，一定要选真正值得跟你做生意的人一起来做这个供应链，你如果不相信这个人你就不要把他拉进来。第二个就是结构的流程怎么做，谁先谁后，是先前后后，还是先后后前，是先开信用证还是先给定金，还是质量在先，这些要把流程搞清楚，事情发生的先后。第三个就是节点，在那些关键地方要布好你的节点，第四个就是关系，要构建什么样的关系，这个背后有强关系弱关系，往往有些时候是供应链发生问题的不是强关系是弱关系，还有阿喀琉斯之踵，那个最关键的地方一击致命的地方把它找出来，这就是我刚才讲的结构，这里面很复杂。
如果我要做供应链金融，孙总、欧阳总、李总、郏总你们有什么忠告想说一下。
孙炜：我觉得两句话，第一个就是做这个产业互联网还是做B2B平台，做金融是一定跑不了的，但是不要把金融做成你的这个最终去盈利或者讲模式讲故事的动机，而是金融本身是玩好这一盘棋或者是协助有关产业升级所必须要承担的这样的一个功能，不要成为你核心盈利的一个动机。第二个我觉得长期来讲供应链金融应该是一个靠运营的活，里面有很多涉及到技术、涉及到数据、涉及到国内环境的问题，但是我觉得更多的是考察你在这个区间的平台你运营的这个能力，比如说你的运营光是基于供应链金融这一个角度看问题，你应该更多的是基于你的交易，更多的是基于你的交流，更多的是基于你的匹配，甚至更多的是基于你去降低一切在这个交易当中的不确定性，然后去产生的一些伴随性的产品，我觉得这样的供应链金融可能会更有价值，也会让自己会更安全，我就两个建议。
欧阳格：其实也谈不上忠告，只是个人的两点体会，就是说如果你对整个产业链并不太了解或者说没有太熟悉的话，贸然的去做供应链其实是有非常大的风险的。第二点如果要做供应链首先你要考虑到你是做息差还是做服务，如果你是做息差你要拿牌照，这个牌照是很明显的，如果你是要做服务，你是想做什么样的服务，你是做金融科技还是做区块链或者做一些技术性的，或者做电子签章等等，我觉得就是大家如果在选择供应链的时候实际上还是要多考虑一下这两方面的一个因素，谢谢。
李立：我非常同意第一点，第一点就是你要对产业链足够了解，我们摩贝现在有若干个事业部，每个事业部的总经理必须是在这个行业里面混到前五名才有资格过来做我们的总经理。第二块就是说每个行业的风控都不一样，所以这个忠告就是你还是结合你的产业链来设计你自己的一个风控体系，然后最终由非常多的数据来去做验证。
郏燕萍：我非常同意前面几位嘉宾的观点，这也是我们自己深有体会的。另外想告诉一些想要进入这个行业的一些企业，现在金融创新非常厉害，包括供应链金融也一样，当然创新的非常厉害，可能还是没有经历过一些足够的经济周期，没有经历过一些系统性的风险，然后其实在这种情况下一些系统性风险出现的时候你会面对人性，这是很残酷的事情。
