2018年12月21-22日,由托比网承办的第五届中国产业互联网大会在宁波成功举行。来自宁波市各级政府领导,以及全国各地近1500名企业家、投资人参与了本次会议。
下文为联动优势助理总裁彭飞在大会现场以《联动“链金”产业互联网升级的助推器》为主题的演讲实录,托比网整理发布:
温馨提示:本文为速记初审稿,保证现场嘉宾原意,未经大删节,或存纰漏,敬请谅解。
各位嘉宾、各位同仁大家下午好!我是来自第三方支付公司联动优势的彭飞,我今天给大家分享的题目是:联动“链金”——产业互联网升级的助推器。前面也讲到了产业互联网现在从2.0向3.0升级,那么升级的一个重要指标或者一个标志就是数据化或者数字化。前面的金总他们做的是资产或者数据的数字化,我们联动链金是为大家从2.0到3.0做的在线交易或者金融前面的交易这一块的数字化,为大家来赋能,解决大家在支付过程当中的一些痛点。
首先给大家介绍一下联动优势,联动优势是一个专注为企业客户提供以支付为基础的综合服务增值服务商,我们是2003年成立的,可以说是中国最早一批做移动支付的第三方公司,到现在为止已经做了15年的第三方支付服务。同时我们拥有比较全的全国性的支付牌照,包括线下收单、线上互联网、移动支付还有跨境支付、基金支付等多种支付牌照。2017年总的交易规模超过1.5万亿,移动支付行业排名第四。我们在互联网百强企业里面排名31位,2016年完成了上市重组,现在联动优势是一个上市公司海联金汇的全资子公司。
联动优势不仅仅做支付,支付是我们的一个主营业务,但是我们在主营业务之上也做了一些满足于企业需求的其他服务。第一个是联动信息服务,是我们给很多的金融机构提供一些金融信息服务,包括全国的前二十家大银行,80%的短期动账提醒都是由我们公司提供服务的,每年我们支撑的短信服务超过一千亿条。同时我们也是做了联动国际业务,就是跨境支付业务,包括人民币和外汇的收结汇,还有跨境支付的收银,同时将区块链和保理结合,做跨境支付的供应链金融。第三个是联动惠商,为企业提供营销服务。之后是联动数据,基于数据给企业特别是金融机构提供风控营销和建模服务。
当然支付是我们的基础业务,我们除了提供基本的支付以外,根据行业不同特点,为不同的行业提供专门的解决方案。我们的联动链金为产业互联网提供解决方案,还有为新零售、资金归集等提供我们的解决方案。
下面重点讲一下我们专门为产业互联网在线交易提供的产品,联动链金。首先这个产品的背景,就是解决大家在产业互联网交易过程当中的一些痛点,哪些痛点呢?第一个是处理资金的效率和合规问题。因为我们在过去一两年大概接触了上百年的产业互联网平台,我们跟客户沟通过程当中发现他们重点做的是三个核心内容,就是管理、交易、金融。其实这三点,也是我们产业互联网从1.0、2.0和3.0最主要的功能。
其实在这三个环节当中,效率和合规都是存在的。从左往右我列了九个痛点,越往左更关注效率,越往右更关注合规。所以说特别是到现在2.0,相当于做交易的时候,我们更加关注交易的效率和合规问题。比如支付,各种支付方式我能够快速接入,对B2B平台上已经处理了很多交易的时候,商户结算资金是不能够碰触的,要必须合规,必须是在一个有资质的金融机构或者公司提供服务。只有做到这一点,我们未来做3.0做到金融的时候,才能够有基础,否则你做金融没有在线交易数据的支持,你的金融很难往下走。所以联动链金解决整个产业链当中管理交易和金融里面的效率、合规问题。
第二个我们解决的痛点是定制化和标准化问题。今天参会的行业很多,其实产业互联网涉及的行业特别广泛,每个行业的特点也不一样,没有一家产品是满足所有行业的,包括我们自己的链金产品,不可能不做修改就满足大家的需求。所以定制化开发一定存在,为某一个产业互联网在交易上做定制化是存在的。所以基于我们认为的一些共性基础上,欢迎也希望给我们提供定制化开发,为大家做定制化服务。
我们做哪些定制化服务?包括支付的定制化,基于账户体系的账户定制化和结算的定制化,还有就是金融定制化。做定制化以后,很多企业定制化需求能够满足,同时我们发现金融机构特别是银行也来找我们。为什么?因为银行往往提供的是标准化金融服务或者账户服务。他们面对各行各业的产业互联网,银行往往由于体制机制没有那么灵活,不能够迅速满足市场需求,所以银行在做支付的时候,尤其在做清算结账的时候,也来找我们。所以在这个基础上,我们现在也跟银行合作,已经有五家银行跟我们合作,通过我们的平台,产业互联网通过我们的平台连接到金融机构,实现了产业互联网和银行之间的桥梁,既做到了灵活性,又做到金融服务标准性。所以这是我们解决的两个痛点问题。
那么链金产品到底有哪些功能?
第一个我们为产业互联网平台提供从支付、结算、账户到金融的一条龙闭环服务。什么是闭环?我们接触到一些产业互联网平台,交流中问他们一年交易量有多少?往往有几十亿、几百亿,但是真正合作后发现,他们的几十亿、几百亿只是订单的交易额,并没有形成交易。很多的交易是在网上形成订单以后,买卖双方通过线下其他方式进行交易,真正的交易数据并没有进行上传。所以平台无法了解这个订单是否支付,也不知道订单支付的具体细节,比如说订单十万,到真正支付的时候是不是十万支付的,有可能八万支付或者有可能二十万支付。同样,也不知道买卖双方是否在平台下订单的买卖双方。所以通过帮助平台实现交易闭环,从支付清算账户到金融,一条龙做服务,服务完以后很清楚,下订单以后什么时候下的订单、做了多少交易,实现了交易闭环。只有在实现了交易闭环的基础上,我们做金融才是有依据的。
此外我们给产业互联网平台提供了支付金融服务的快速接入,产业互联网我们分析会员包括买卖双方,用我们的会员大概五个步骤,包括会员注册、会员交易、会员积分、会员结算和提现,每一个我们都有针对性地提供了相当的一些设计和开发。比如说在线的实时开户、实时批量开户、提供企业和个人的开户,会员里面有账户的支付、金融授信的支付,还支持退款业务,还有一些会员结算的一些产品特点。
因为我们是一家支付公司,而且支付范围比较广,所以我们为大家提供全场景的支付服务,包括线上线下。除了基础的支付服务以外,在专门也为我们产业互联网客户提供了一些有创新性的支付产品服务。比如说订单POS,或者是订单扫码的支付方式,实现了在线上下订单,在线下支付,通过订单号的方式关联业务实现闭环。再比如小程序的远程收款,实现了通过微信的方式,平台的代理人和我们的客户,远程进行快速下订单,同时结算款快速进入对公账户。
然后是提供灵活清分和结算,清分结算我们可以做批量、模板式清分结算,同时我们提供实时的清分结算,在每个订单里面实时告诉我,除了告诉我要支付多少钱,客户告诉我这笔订单如何做清分,每笔都可以做到,甚至做到每个商品都可以做到特定的清分规则。通过我们这个模式,能够大大提升产业互联网财务的效率。
账户核心是要有一个清晰的记帐体系,这样才能完成合规的目标。我们整个平台分为四类账户,第一类账户银行帐户,准确来说是在银行,我们有所有资金的来源和目的地。
第二类是互联网平台在我们这建的账户,第一点是建立平台资金的结算户,这个户是关键,所有的资金平台是不能够碰的,都是在我们在央行的备付金里,但是我们可以给平台详细信息,平台可以去查。第二点是建立平台的佣金账户,就是我平台做服务的时候,平台能得到多少钱,这是平台服务的钱,平台可以提现。第三点是平台营销账户,特别是现在做社交营销的时候,要做营销,平台会拿出一些钱来做营销,这些钱放在哪、怎么做营销。先把钱放在账户,以红包的方式发给平台的消费者。第三个是资金预存账户,这是金融服务的账户,比如我有资金端,他把资金放在我的账户里,在交易当中在授信账户里做交易。这是我们一个很完整的账户体系,既保证大家的灵活性,同时也保证大家交易的合规性,合规很重要。
强调一点退费功能,所有的互联网平台没有强调退费和退款,他是不完整的。在交易里面,肯定会有一笔交易需要退款甚至部分退款,所以我们这个平台专门为我们产业互联网做了一个各种支付方式的退款。其实B2B的交易退款比B2C更加复杂,因为他涉及的环节更多、涉及的支付方式更多、而且环节更复杂。所以用我们这个平台退款的话,能够基本做到当天退费,大大节省产品运营售后服务工作量。
同时我们在金融方面也给我们的产业互联网做了金融赋能,我们并不做金融业务,我们不给大家放资金,但是我们知道很多平台从2.0走到3.0的时候,一定需要金融信息系统。那么我们整合一些金融的信息系统,包括做助贷的一些系统,以接口的方式给我们的产业互联网。然后用我们的接口,可以包装成你们自己的产品,你们的客户根本感觉不到我们的存在,但是就能实现金融服务,这是我们做金融SaaS平台的目的。
这是我们完整产品体系,应该来说是这个行业比较领先,而且是比较成熟的产品。我们在线已经跑了一年多,上线的客户将近一百家。
之后给大家分享几个案例。
第一个案例是我们合作已经有两三年的一家企业,他是酒类批发商,从2016年开始用我们的产品,基本上把我们产品的所有功能都用了。从2.0一直到3.0,到现在为止每年交易量已经超过300亿了,这是第一个客户。
第二个客户专为现在比较热门的叫做社交电商提供的这么一个资金管理服务,这是一个旅游的平台。大家知道社交电商类似拼多多这种模式,他涉及到的交易环节特别多,当然一定要涉及到他的结算环节也特别多、清分环节特别多。比如说卖家的担保账户、现金账户,营销员的担保账户、现金账户,以及平台的佣金账户等等。我怎么把这些钱分到账户里,是需要很复杂的服务。通过连接我们,平台不用管资金结算的问题,只要关注业务就可以了。
再一个就是医药平台,我们为他提供了除支付以外的金融信息服务,金融服务。这家平台最开始支付不是用我们,但是有我们金融服务以后,在支付里面用我们,同时我们给他提供支付账户。前面提到的资方的信用账户,我们那边连接好资方,资方把钱打到账户里面,就有信用服务在里面。
最后,介绍下我们的合作厂商,一年多来已经合作了合作伙伴超过上百家,涉及到的行业包括生鲜快销、医药、教育行业、融资、家具建材、物流服务等一百多家平台,这是我整体的框架体系。最后说一点点感想,做了十五年的支付业务,我们最早也是服务于B2C电商平台的,我们已经见证了B2C或者消费互联网他们从最开始融资、不盈利,到现在特别繁荣的阶段。那么我们相信今天做产业互联网,我相信产业互联网也同样会走消费互联网这么一个过程,我希望用我们链金产品的服务,一起见证整个产业互联网辉煌时代的到来,谢谢大家!
