托比网消息，2021年12月1-2日，第八届中国产业互联网大会暨江苏电子商务大会在南京开幕。本次大会由江苏省商务厅、南京市人民政府提供指导，由南京市商务局主办，香港贸发局、江苏省电子商务协会、南京电子商务协会协办，托比网承办。
京东科技企业支付产品部副总经理郜晓东先生受邀出席会议并发表主题分享，以下为演讲实录，以飨读者。
大家好，我是来自京东科技的郜晓东。
说起京东都很熟悉了，京东集团发展到现在，已经涵盖了包括京东零售、京东物流、京东健康、京东科技等多个业务子集团，京东科技专注于服务的子集团。这是我们京东科技的重要发展历程，13年京东金融正式成立，16年云正式商用，18年底京东金融第一次做了品牌升级，变更为京东数科，同时更加聚焦于数字科技的对外赋能，特别是服务于金融和实体产业，今年1月份，京东数科和京东云进行整合，再次升级为京东科技。
京东科技专注于技术服务，致力于为客户提供全价值链的技术产品服务，这是面向金融科技方向的能力布局概览。先看一下核心产品服务层，包括支付、征信、企金、农金、京东云等基础能力，再依托人工智能、大数据、区块链等前沿科技，形成一个个面向行业的解决方案（比如像零售、物流、健康、金融等，且这些行业解决方案在我们京东内外已经得到验证），再通过金融科技等平台化服务，向外输出赋能，服务于三类客群，政府机构、企业商户、金融机构。金融科技等发展，经历了从信息建设阶段到互联网金融阶段再到智慧金融阶段，范畴其实很大，聚焦到产业互联网的交易当中有哪些是比较关键的？
三个方向，科技、金融、支付。
先看一下我们的技术能力，这些能力大家都比较熟悉。包括人工智能（比如：京东的NeuHub平台、多模态人脸活体检测等）、云计算（公有云、私有云、混合云）、区块链（JD-Chain，智臻链BaaS平台等）、还有物联网、大数据等，特别是大数据，这里重点不是提供数据，而提供数据建模平台以及建模能力。
接下来看一下供应链金融能力。屏幕上展示的是当前比较成熟的供应链金融产品，这些产品可能大家都比较熟悉了，比如：基于池保理业务的京保贝，面向采购融资及大客户结算的金采，面向中小微的京小贷，还有动产融资、农村金融等。看这些产品其实不至我们，也包括其他的金融机构，产品覆盖度有大型客户、中型客户、小型客户，场景有很多，但为什么仍然很多企业还是拿不到授信呢？
我们是通过很多的调研，做了深入的分析总结出来有四个关键点或者说四个痛点，制约供应链金融的授信。一个是商流，交易的真实性怎么验证；二是物流，就是货物怎么样精准把握它的精准轨迹；三是信息流特别是中小微企业的信息孤岛，这也是为什么资金方很难向中小微企业真正做到授信，因为它无法触达到你的信息；第四是资金流，我怎么样能够及时回款，及时解决资金安全问题。
针对这些问题，看看现在我们怎么做？我们把供应链金融服务升级为数字化供应链金融平台，这个平台跟原来有什么区别？这个平台在做什么呢？这个平台定位于科技平台：第一件事，帮助我们链接资金方和资产方，资金方既包括京东金融保理、小贷等，也支持核心企业自有的资金方，比如自己的财务公司，也支持引进外部的银行、信托、基金等等。
第二件事，平台天然的集成现在已有的各种供应链金融能力，比如：供应链金融，小微金融、物流金融、2C的消费金融，还有信用流转等交易模式，还会集成面向资产方的资产管理，及面向资金方的风控能力等。第三个事，平台会真正的融入到产业互联网中去，运用区块链、大数据、人工智能等等各种能力，帮助整个产业链构建供应链上各个环节的高效协同，构建融资和资金的全线上化的业务闭环生态，从而达到实现供应链各个环节，各端企业的数据的可视化，从而解决各种痛点，最终目的是帮助企业搭建一套真正的覆盖各端的普惠金融生态体系。
接下来，看看我们在面向产业互联网中的交易和支付怎么做。说到支付，可能有很多朋友在做产业电商、做交易线上化转型的时候，碰到过各种问题，我们先来分析一下产业互联网转型中有哪些痛点。一是2B没有成熟的产品，在我个人看来，在去年之前，2B的支付没有相对好的产品，或者说几乎没有产品，但是最近两年断断续续已经涌现出来各种各样的2B的支付产品，但还不够成熟，或许在未来三五年以后才会形成标准化的真正的2B的支付。
基于此，很多企业平台，为了做在线支付，就接了很多像聚合支付等等2C的支付产品，会带来电子回款票单的不一致，交易不合规，财税难解释，审计通不过。2B的交易和2C是完全两个概念，2C，每个人本身就是完整决策链，下单到支付，只关心付完钱有没有拿到货，2B是有复杂的决策链，整个流程涉及业务、采购、财务等多岗位和角色，且是每一笔出金和入金都要满足财税、审计要求。
即使接入了在线支付的各种产品，是不是真正能够解决平台上用户的痛点呢？不是，我们会发现大把的B端用户还在通过线下转帐来付款，据我了解，有很多交易达到几千亿规模的平台，可能大平台上的定单量或者信息量真的有几千亿，但是真正发生在线支付的不会超过20%，甚至10%都不到，剩下的全部在线下转帐，线下转帐会带来什么问题呢？作为平台运营方根本看不到资金流，财务对于每一笔的入金都要做人工认款。接下来看看我们是怎么样解决这些问题的。
第一个产品是易帐通，帮助平台打造一套钱包帐户体系，让平台上的用户可以在线开钱包，通过钱包充值，钱包余额支付的方式，再结合资金分账等能力，形成一套资金安全可控，又能满足监管要求的在线支付产品。
刚才说，平台即使接了在线支付产品，实际上还会有很多B端的用户用线下，这个产品会不会也带来同样的问题呢？答案是的。这个产品是一个在线支付的产品，在我看来，或许只能覆盖到10%的客户，剩下的90%依然会采用线下转帐方式来交易。怎么办呢？
第二个产品叫易企付，这个产品定位解决线下付款，那这个产品什么功能呢？它是基于一般对公户，平台上的用户不需要再做什么开户等等各种动作，通过把平台上的定单转化成电子付款单，推送到付款企业的网银侧，财务异步登陆网银，通过审批、复核，后台直接自动进行划拨分帐。
举个例子：比如京东面向B端的采购平台，交易规模很大，年大概千亿级，平台现在也已经接了各种在线支付能力，大家看到的京东商城上已经有的能力，基本都接了，但平台上只有约8%的交易在用线上，剩下的约92%全部用线下转帐，带来的问题，我们需要投入上百个人每天做对帐、开票、认款等。但易企付上线了以后，业务员直接下单，财务登陆企业网银，就可以看到有一笔来自某某平台上推送过来的电子付款单，上面会展示信息，直接审批、复核后系统自动完成付款，更关键的是，通过这个产品走过的所以交易，可以实现定单的自动核销。
除了对财务的认款有一定帮助，对付款企业也有好处，原来企业线下转帐后往往需要人工与收款方电话沟通，确认资金到账后再进行发货，沟通成本很高，造成采购方财务付完款，供应方迟迟不发货，时间长的话可能1-2天，用了这个产品以后直接自动化，财务付完款后，资金账自动核销，定单立马履约发货。
用易帐通解决了线上支付，易企付解决线下付款。是不是能覆盖平台所有用户呢，也未必，因为易企付是一个相对创新的产品，做了大概不到两年的时间，还需要对市场进行培育。所以仍然会存在大量的用户采用线下转帐。
第三个产品易缴费，不限制你用任何的付款方式，可以用你的网银转帐，也可以跑到柜台做线下电汇，甚至可以让其他的个人或者企业代付款，我帮助你实现自动认款核销，包括认款以后的资金管理。再基于这个产品，我们就能覆盖所有的客群。举个例子：比如京东的物流，除了服务商城，服务自有的业务，也在对外赋能，特别是B端，覆盖几十万商家，这些企业用户每个月都在采用线下转帐付款给物流主体对公户，我们需要投入近百人进行对帐，有了易缴费以后实现了全部的自动化。
所以易帐通+易企付+易缴费，是完整的覆盖线上+线下全场景支付、收款及资金管理的一整套解决方案。
易企收，简单来说这是一个新型的基于折扣支付的融资产品，它不再依赖于资金方。举例：核心企业与供应商有100w应付，帐期3个月，但供应商缺钱了，找银行又拿不到授信，怎么办，这个时候可以在平台上发起折扣融资，100万应收愿意出让1%的折扣，但希望提前量个月回款，这个时候对于核心企业来说100万两个月，我只需要支付99万，相当于两个月拿到1%的收益，折算成年化收益率是六个点，对核心企业可以提高资金的收益率，对于供应商来说提前拿到回款。
接下来，是企业支付的第二部分——数字人民币，数字人民币是由央行发行的数字形态的货币，具有法偿性、央行背书，与现金人民币的等价交换性，这也是它跟其它比特币等不太一样的地方。说回来京东科技的定位，我们是去年9月份与中国人民银行数研所签订了战略合作协议，我们的角色有两重，第一重就是和央行的数研所共同搭建底层数字人民币的平台能力，同时做各种创新技术的研发。
第二重，我们会帮助央行及运营机构，一起推行数字人民币钱包生态的建设，以及场景的应用，这是我们的双重定位。差不多一年多的时间，落地了这些场景或者解决方案。
1）B2C主要是在线的数字人民币支付，线下商户在POS刷数币
2）B2B方向易企付+数币的采购方案、易帐通+数币+分账的电商平台解决方案、面向企业员工发薪解决方案等
3）数币红包方案，联合各地政府做偏社会性的数币红包活动等
4）还有些特色业务，像跨境数币支付，外籍人士数币的应约，比如接下来冬奥会会有很多的外国人来到中国，从他下飞机以后怎么消费，在国内怎么消费，到最后他上飞机回国，我们通过数字人民币，实现了整个流程全套解决方案。
最后，是我们接下来会推出的京易供应链交易Saas服务平台，我们现在这个平台的定位，会集成刚才介绍的各种能力，同时我们会提供面向平台上用户的商户运营，比如查帐单、电子回单等等各种能力，同时集成供应链金融及各种科技能力。
这个平台的主要定位亮点：第一，一站式便捷式接入，接入平台一次，具备包括支付、供应链金融、科技等所有的能力。快捷，这个可以做成Saas化的，也支持简单H5输出页面模式等；第二，交易安全合规，比如：我会把电子合同、电子发票和交易付款强绑定，这样很难被其他人模拟生成假的贸易合同或订单来发起付款，这也能解决供应链金融场景下资金方的顾虑。简单一句话，把专业的事情交给我们，让企业更加专注于自身的业务发展和运营，不投入太多的人力物立做系统层面的建设。
接下来是我们的一些案例介绍。
1）这是我们的易企付在企业购平台的应用
2）这个是企业支付数字人民币的落地场景，左边是今年初的时候在北京做的数字王府井冰雪购物节的红包活动，中间是京东商城数字人民币在线支付，线下的智能POS和大屏机通过刷数字人民币来收单。还有企业发薪等
3）供应链金融平台落地的场景，覆盖的行业包括能源、有色、化工等等，客户像中储、国贸等。主要是三类客户，政府、金融、企业类。
我们京东科技定位专注于产业的数字合作伙伴。最后预祝产业互联网发展的越来越好。
谢谢。
